CONSEIL EN STRATÉGIE PATRIMONIALE
Structurer son patrimoine
Votre patrimoine résulte de votre force travail. Il est donc précieux.
Connaitre votre évolution et les problématiques rencontrées lors de votre vie est donc primordiale.
L’audit patrimonial permet d’établir une photographie de votre situation mais surtout de vous écouter, vous comprendre, déterminer votre sensibilité aux risques et faire ressortir vos enjeux, préoccupations et objectifs patrimoniaux.
Nous structurons votre réflexion :
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Comment puis-je optimiser le financement de mes projets ? Utilisation de deniers personnels ou emprunt ?
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Comment assurer mon train de vie lorsque mes revenus diminueront ?
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Comment transmettre de son vivant tout en conservant le contrôle de la gestion et la perception des revenus?
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Comment aider vos proches ? Les protéger ?
Notre équipe d’experts composée de juristes et fiscalistes, en soutien de nos conseillers en gestion de patrimoine, vous oriente vers la stratégie patrimoniale à adopter en vue de répondre aux questions posées.
Intérêt de l’audit patrimonial
Les changements de situation personnelle et professionnelle, la recherche des meilleures solutions de placement, le souhait d’atténuer sa pression fiscale, l’anticipation de baisse de revenus lors du passage à la retraite, la préparation de la succession…
Autant de sujets majeurs, voire anxiogènes que nous délaissons par manque de temps.
Dans ce contexte, avoir un conseiller qui vous aide à planifier votre vie financière constitue une réelle valeur ajoutée. D’autant que la gestion de patrimoine n’est plus réservée aux grandes fortunes, elle s’adresse à toute personne en capacité d’épargner.
La première étape consiste donc à réaliser cet audit patrimonial : Il a pour but de structurer votre patrimoine. Mettre en lumière vos actifs, votre passif, vos choix de vie et définir vos objectifs patrimoniaux.
Il est le point de départ de la relation que nous entretiendrons dans le temps. Il est généralement suivi d’une synthèse de votre situation puis des préconisations que nous vous soumettons.
Vous accompagner dans vos investissements
Ces préconisations sont suivies de la présentation de solutions appropriées (investissement financier ou investissement immobilier) en accord avec votre profil de risque.
Pour un profil plutôt sécurisé, la préservation des capitaux investis sera la priorité alors que pour un profil plutôt offensif, nous chercherons à maximiser les performances en fonctions des risques qu’il est prêt à prendre.
Le suivi dans le temps est essentiel
Les problématiques que nous rencontrons lors de notre vie évoluent avec l’âge. Jeune, nous souhaitons tout d’abord nous constituer un patrimoine, acquérir si possible notre résidence principale.
Ensuite, nous cherchons à développer ce patrimoine, réaliser des ajustements pour éviter trop de frottements fiscaux puis nous commençons à penser à nos vieux jours. Cette période est déterminante car les efforts doivent principalement être consentis durant cette phase. Ensuite, nous souhaitons aider la nouvelle régénération. Commence à se poser la question des donations et comment transmettre à moindre coût.
Le cabinet CO INVEST répondra présent dans toutes ces étapes et vous accompagnera sur ces différents sujets.
CONSEIL EN INVESTISSEMENT FINANCIER
Choix de l’enveloppe fiscale
Il existe plusieurs enveloppes fiscales (PEA, Compte-titre, assurance vie, contrat de capitalisation) permettant à l’épargnant de se constituer un capital ou faire fructifier ses liquidités.
Le choix dépendra de vos objectifs. En effet, lorsqu’on souscrit un placement financier, il est nécessaire de se poser les bonnes questions.
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Un projet à financer dans quelques années ?
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De combien de temps je dispose pour optimiser mon épargne à terme ? Quel niveau de risque suis-je prêt à prendre ?
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Epargner en vue de ma retraite ?
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Transmettre à moindre cout ? Oui mais comment ?
CO INVEST, exigeant dans la sélection de ses partenaires
Notre indépendance est un facteur clé de notre réussite. Détaché de toute structure financière, nous sélectionnons les gérants les plus performants, avec de vraies convictions et créons une allocation d’actifs sur mesure en fonction de vos objectifs, votre profil de risque et la durée du placement.
Nos conseillers suivent dans le temps l’évolution de vos investissements en préconisant les arbitrages nécessaires pour atteindre la performance souhaitée.
Nous proposons à nos clients dans le cadre de leurs investissements différentes formes de gestion :
Gestion libre : Averti, vous souhaitez gérer seul votre argent en fonction de la large gamme de fonds proposés par nos assureurs partenaires.
Gestion conseillée : Les conseillers en gestion de patrimoine mettront leur expertise à votre service. Une allocation sur mesure en fonction de votre profil de risque et votre durée de placement sera proposée. Un suivi régulier sera effectué en vue de coller à vos objectifs pendant toute la durée de vie du contrat.
Gestion sous mandat (minimum 100 000€): Nous vous permettons d’avoir accès à un gérant privé issue de sociétés de gestion prestigieuse pour une allocation unique, gagner en réactivité et anticiper les tendances de marchés
CONSEIL EN INVESTISSEMENT IMMOBILIER
Une large gamme de produit
L’investissement immobilier est indispensable dans le cadre d’un accroissement de patrimoine. En habitation, en commercial, en résidence meublé avec ou sans réduction d’impôt à la clé, l’immobilier offre un large panel de choix.
En fonction de vos objectifs patrimoniaux, les équipes du cabinet CO INVEST vous présenteront les produits adaptés à votre situation.
Nous sélectionnons en toute indépendance des produits de rendement parmi les meilleurs du marché. Nous analysons les projets, la santé financière de nos partenaires, les sociétés de gestion en immobilier collectif pour ne conserver que ceux présentant les meilleures garanties.
En résumé :
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Nous déterminons la solution immobilière la plus adaptée.
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Nous vous présentons le partenaire et l’actif choisi (emplacement, environnement de marché)
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Nous gérons la partie du financement et des assurances
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Nous vous accompagnons dans vos démarches (notaire, déclaration d’impôt,…)
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Nous vous mettons en relation avec des administrateurs de biens de qualité.